Actualizado: 7 de octubre de 2026 · Autor: Ivo Miguel · Contenidos sobre vivienda, reformas y consumo · Lectura: 8 min
Aviso: las condiciones de este artículo están tomadas de las páginas oficiales de Leroy Merlin y de su financiera, Oney Servicios Financieros, y las ofertas permanentes que citamos indican validez hasta el 31 de diciembre de 2026. Las campañas puntuales caducan en semanas. Comprueba las condiciones vigentes el día de la compra. Usamos Leroy Merlin como ejemplo: otras cadenas tienen condiciones distintas.
Respuesta corta: lo que existe no es el préstamo personal al 0 %, sino la financiación al 0 % de las tiendas, limitada en importe y plazo, y sujeta siempre a la aprobación de la financiera. Por encima de unos 10.000 €, el coste sube de forma notable (un TIN en torno al 10 %). Y «0 % de interés» no significa «precio total más barato»: hay que comparar el coste total.
Qué ofrece Leroy Merlin con Oney (condiciones publicadas)
| Opción | Importe | Plazo | Coste | Condición clave |
|---|---|---|---|---|
| Financiación estándar | 45 € – 5.000 € | 3 meses | TIN/TAE 0 % | Ninguna especial |
| Financiación especial proyectos | 360 € – 10.000 € | 18 meses | TIN/TAE 0 % | Solo proyectos que incluyan producto e instalación |
| Hasta 24 meses «sin intereses» | Desde 120 € hasta 5.000 € (el mínimo depende del plazo) | 6, 12, 18 o 24 meses | TIN 0 %, pero con gastos de gestión: 2 % (6 m), 2,5 % (12 m), 3 % (18 m), 3,5 % (24 m). TAE de 3,49 % a 7,15 % | Es «sin intereses», pero no es gratis |
| Campañas puntuales | 200 € – 10.000 € | Hasta 20 meses | TIN/TAE 0 % | Solo durante fechas concretas (por ejemplo, la campaña de aniversario fue del 23/06 al 20/07/2026) |
| Financiación para grandes proyectos | 2.400 € – 50.000 € | 12 a 120 meses | TIN 9,99 %. Comisión de apertura 0 % de 12 a 48 meses; 2 % de 60 a 120 meses | Desde 25.000 €, avalista o movimientos bancarios |
Cuánto cuesta de verdad: cuatro ejemplos
Los dos últimos usan los ejemplos oficiales publicados por Leroy Merlin.
| Caso | Financiado | Plazo | Coste adicional | Total a pagar |
|---|---|---|---|---|
| Proyecto con instalación, al 0 % | 8.000 € | 18 meses | 0 € (cuota ≈ 444 €/mes) | 8.000 € |
| «Sin intereses» con gastos de gestión | 5.000 € | 12 meses | 125 € (2,5 %) | 5.125 € |
| Financiación con TIN 9,99 % | 4.000 € | 12 meses | 219,74 € (ejemplo oficial) | 4.219,74 € |
| Financiación con TIN 9,99 % y comisión del 2 % | 4.000 € | 60 meses | 1.178,11 € (ejemplo oficial; incluye la comisión de 80 €) | 5.178,11 € |
Lo que implica: si el ejemplo anterior se escala a 10.000 € a 60 meses, los intereses y la comisión rondarían los 2.945 € (estimación proporcional a partir del ejemplo oficial; la cifra exacta la da la simulación). Alargar el plazo solo para bajar la cuota mensual sale caro: en el ejemplo de 4.000 €, pasar de 12 a 60 meses multiplica por más de cinco el coste.
Documentación que suelen pedir
- Documento de identidad (DNI o tarjeta de residente).
- Justificante bancario (recibo bancario o certificado de titularidad de cuenta).
- Justificante de ingresos (nómina, certificado de pensión o, si eres autónomo, la renta).
- Avalista o movimientos bancarios de los dos últimos meses en operaciones de 25.000 € o más.
Los documentos deben ser originales, estar vigentes, tener una antigüedad máxima de un mes y estar a nombre del titular.
La letra pequeña
- «Producto + instalación». El tramo de 18 meses al 0 % es exclusivo para proyectos que incluyan ambos. Si solo compras material, normalmente te toca el tramo de 3 meses.
- Gastos de gestión. Una financiación «sin intereses» puede llevar un gasto fijo en la primera cuota. No es interés, pero es un coste real: súmalo.
- Validez de la campaña. Las condiciones tienen fecha de caducidad. Comprueba que siguen vigentes el día de la compra, no el día que te informas.
- Aprobación. Toda la financiación está sujeta a un estudio de riesgo de la financiera. Comprar en la tienda no garantiza que te la concedan.
- Forma de pago de la tarjeta. Con la tarjeta de la tienda, el «pago a fin de mes» no lleva intereses, pero otras modalidades (como el pago aplazado o el revolving) sí pueden llevarlos. Elige la forma de pago de forma explícita y comprueba que es la correcta antes de pagar.
Otras vías sin interés
- Pago a fin de mes con tu tarjeta. Muchas tarjetas permiten esta modalidad sin coste, pero depende de las condiciones de tu banco, no de la tienda. Comprueba que no se aplica revolving por defecto.
- Pagar a plazos con tarjeta bancaria en compras online. Es útil para compras puntuales de material, pero no suele servir para financiar una reforma completa y puede tener coste. Mira siempre el coste total.
Cuándo compensa y cuándo no
Compensa para reformas de importe moderado (hasta unos 10.000 €) en las que puedas encajar las cuotas dentro del plazo sin coste, sobre todo en el tramo de 18-20 meses si tu proyecto incluye instalación.
Conviene comparar cuando necesitas financiar más de lo que cubren los tramos sin intereses. En ese caso, el TIN del 9,99 % de la financiación de tienda no siempre es mejor que el préstamo personal más barato que encuentres comparando entidades. Y recuerda: financiar al 0 % obliga a comprar en esa tienda, así que compara también el precio del material y de la instalación con otros presupuestos. Un precio un 5 % más alto puede anular el ahorro de intereses.
Cómo comparar antes de decidir
Coste total del crédito = suma de todas las cuotas − importe financiado + comisiones o gastos que no estén ya incluidos en las cuotas.
Compara las ofertas con esta tabla:
| Oferta A (tienda) | Oferta B (banco) | |
|---|---|---|
| Importe financiado | ||
| Plazo (meses) | ||
| Cuota mensual | ||
| TAE | ||
| Gastos de gestión o comisión de apertura | ||
| Coste total | ||
| Total a pagar (precio de la reforma + coste) |
Comprueba además:
- Si cumples el requisito de producto + instalación para el tramo de 18 meses.
- Si la campaña sigue vigente el día en que vas a comprar.
- Si el precio de la reforma en esa tienda es competitivo frente a otros presupuestos.
- Si tienes margen para asumir las cuotas si surge algún imprevisto en la obra.
Simulación: Para una reforma de 8.000 € que incluya producto + instalación, la financiación especial de proyectos permite actualmente financiar el importe a 18 meses sin intereses ni gastos, TIN/TAE 0 %, siempre sujeta a la aprobación de Oney. La cuota sería de aproximadamente 444,44 € al mes durante 18 meses, con un total de 8.000 € a devolver. Estas condiciones tienen validez publicada hasta el 31 de diciembre de 2026.
Nota sobre la campaña puntual: A fecha de 7 de octubre de 2026, Leroy Merlin publica una campaña de 20 meses sin intereses para importes de 200 € a 10.000 €, válida del 29 de septiembre al 19 de octubre de 2026. Conviene sustituir la referencia a la campaña de aniversario como ejemplo de campaña vigente por esta, o mantenerla solo como ejemplo histórico.
Dudas rápidas
¿Hay bancos que ofrezcan préstamos personales al 0 %? No es lo habitual como producto estándar. El 0 % suele venir de campañas de tiendas con financieras, limitadas en importe y plazo.
¿Puedo financiar sin intereses solo materiales, sin contratar instalación? Depende del tramo. El de 3 meses (45–5.000 €) no exige instalación; el de 18 meses (360–10.000 €) sí.
¿Qué pasa si necesito más de 10.000 €? Pasa a una financiación con intereses (en el ejemplo que citamos, TIN del 9,99 %, con comisión de apertura según el plazo). Compárala con un préstamo personal.
Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento financiero. Lee siempre la información precontractual (INE) antes de firmar.
Fuentes
Leroy Merlin: financiaciones especiales y campañas
Leroy Merlin: financiación especial proyectos (18 meses)
